小保险公司会破产吗?投保小公司有保障吗?

投保指南 保险学堂

2018-06-20 11:54 来源:汇全保 :24046

  想必很多人买保险的时候都会选择一些大的保险公司,觉得这样的保险公司口碑好,规模大,靠的牢,往往在选择小保险公司的时候,会出现顾虑:

  一,小保险公司会破产吗?破产了我的保险怎么办?

  二,小保险公司后期的服务靠谱吗?我的权益有保障吗?


保险

 

   小公司会破产吗?

   针对这个问题,可以先看看《中国人民共和国保险法》给出的答案。

  《保险法》

  第八十九条:经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

  第九十二条:经营有人寿保险业务保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其它经营有人寿保险业务保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

  所以,在中国,是有法律规定的,保险公司不允许破产倒闭,完全可以放心,就算真的出现了事情,最后也有政府兜底。

  一个最直接的例子:

  前段时间,安邦保险被接管的新闻,就像平地一声惊雷,震惊了整个金融圈。

  市场流言也是闹得沸沸扬扬,很多人都在犹豫,迟疑:要不要退保,自己的保单还是否真的能安全保障一生?

  不过紧接着银保监会就出手了,而且手笔还不小:

  中国银行保险监督管理委员会批复同意保险保障基金向安邦保险集团增资608.04亿元。增资后,安邦保险集团注册资本619亿元。

  毫无疑问,你的保单不受影响,依旧有效。

  看了上面这则例子,从中也可以很好的反映出来了小保险公司还真没有小公司。

  这个问题就好像,一个省高中重点班考试垫底的孩子,被人说成绩很差。

  显然是不合理,不公平的。

  先让我们来看一下保险公司的成立需要具备哪些条件:

  《保险法》

  第六十八条,设立保险公司要具备下列条件:

  主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元。

  在特定区域内经营业务的保险公司,实收货币资本金不低于人民币二亿元。


保险


  解释一下:

  首先要有钱:首先你得有钱,法律规定至少2个亿才能成立保险公司。即便只是在一个城市开设保险公司,也得老老实实地把2亿元人民币存在银行里。

  目前实际的出资情况都是在几十亿,所以即使是小保险公司也是拥有足够的赔付能力的。

  要会经营:要有一整套合理的公司制度,符合任职要求的高管,经营战略要有差异化。

  股东有实力:光有钱也没用,还要股东有实力,要信誉好,准备在保险行业奋斗终身,而不是捞了钱就抽身的那种。

  目前保险公司的牌照是非常稀缺的,2017年以来,就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。

  而现在,仍旧有200多家在排队等着申请审批。

  破产?没那么容易

  保险保障金保险公司的风险预留金

  什么是保险保障金?

  一个由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的保险保障基金。这个基金里的钱是从每笔保费里抽取很小的比例累积而成的,现在已经有1043亿的规模了。

  当保险公司依法破产时,清算财产不足以偿付保单利益,这个保障基金会出手。

  《保险法》一百条规定:

  所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

  简单理解就是,保险公司每收到一笔保费,都要从中抽取一部分金额存起来,作为保险保障基金。当出现条款中规定的情形时,才能动用这笔资金。

  而截止到目前,保险保障基金一共真正出手过三次。一次是为了新华保险,另一次是为了中华保险。再加上前不久的安邦保险。

  大家也可以看到,这三家现在经营的都还不错。

  新华保险:

  2007年,保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿,先后购买新华人寿股权,持股数约为4.6亿股,占新华人寿股权的38%,位居第一大股东。

  2009年11月,保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司,保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。

  中华联合保险:

  2009年5月,新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管,保监会开始介入中华联合保险。

  到了2011年12月,保监会宣布,保险保障基金公司正式介入,并控股中华联合保险公司,持有约8.6亿股,持股比例为57.43%。

  总结:小保险公司会破产吗?

  保险是一种特殊的商品,看不见摸不着,所以大家对保险公司安全性是非常关注的。

  当下,人身险公司、人身险业务的监管在不断收严,保险业也经营良好,保险公司倒闭的可能性不是没有,但并不大。

  当然,这绝不仅仅指的是大家口中所说的“小保险公司”,而是一个整体,整个保险业。


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